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Comprar pólizas de seguro por discapacidad a corto y largo plazo es una decisión inteligente que protege a los empleados de la pérdida de salario en caso de una afección médica que impida su capacidad para trabajar. Estas pólizas a veces las ofrecen los empleadores, pero también se pueden comprar de forma privada.

Las pólizas de seguro por discapacidad a corto y largo plazo se pagan mediante una deducción de la nómina o directamente mediante el pago de primas y permiten que el titular de la póliza continúe recibiendo una parte de su salario mientras está discapacitado.

Seguro de empleador o privado

Las políticas proporcionadas por el empleador pueden regirse por la Ley federal de seguridad de ingresos para la jubilación de los empleados (ERISA), que tiene reglas estrictas y complejas sobre cómo y cuándo presentar una reclamación o apelar la denegación de una. Las pólizas compradas de forma privada no están sujetas a ERISA; se administran de acuerdo con los términos contractuales de la póliza.

Al igual que las reclamaciones por discapacidad del Seguro Social, el solicitante debe demostrar que no puede realizar su trabajo desde el punto de vista médico, pero el estándar para hacerlo suele ser más fácil de cumplir para el seguro por discapacidad a corto y largo plazo. El solicitante solo necesita demostrar que no puede realizar su ocupación habitual y que la edad no es un factor. La Administración del Seguro Social, por el contrario, exige a los solicitantes más jóvenes un estándar más estricto que a las personas mayores.

Sincronización

Las políticas difieren, pero la mayoría requiere un período de espera de seis meses antes de que comiencen los pagos por discapacidad a largo plazo, y la mayoría proporciona pagos hasta que el reclamante cumpla los 65 años.

Sin embargo, en cualquier momento hasta ese momento, la compañía de seguros puede solicitar una revisión del reclamo para evaluar si la discapacidad ha cambiado o disminuido en gravedad. Si sus expertos médicos determinan que ese es el caso, inmediatamente denegarán el reclamo y descontinuarán los pagos, a menos que el reclamante presente una demanda exitosa para anular esa determinación.

La definición de "discapacitado" se establecerá en la póliza de seguro, pero generalmente las pólizas lo definen como incapaz de realizar una ocupación regular.

Reclamaciones denegadas

Los administradores de reclamaciones pueden ser empleados de la compañía de seguros y muchos niegan las reclamaciones por primera vez incluso si están justificadas. Las razones dadas para denegar un reclamo incluyen (pero no se limitan a):

  • Evidencia médica insuficiente (como falta de tratamiento médico regular, registros adecuados o declaración de un médico)
  • No cumplir con la definición de discapacidad de la política
  • Videovigilancia de la compañía de seguros que entra en conflicto con el reclamo.
  • Plazos de solicitud perdidos
Apelaciones

Los titulares de pólizas tienen derecho a apelar un reclamo denegado y cualquier determinación que se haya tomado en ese rechazo. Sin embargo, existen plazos estrictos para presentar apelaciones. Según ERISA y muchas pólizas privadas, la apelación generalmente debe presentarse dentro de los 180 días.

Si también se rechaza la apelación, el titular de la póliza puede presentar una demanda en un tribunal federal. No hay derecho a un juicio por jurado en estos casos; un juez federal revisará la base de la decisión de la compañía de seguros, así como las opiniones de expertos médicos y la información presentada por el titular de la póliza que la refuta. El juez decidirá si hubo una base racional para denegar el reclamo o no.

Defensa Legal

El proceso de reclamo inicial para el seguro de discapacidad a corto y largo plazo, las apelaciones y las demandas federales son empresas delicadas, complejas y desafiantes, particularmente para una persona que ya sufre un revés médico. Las compañías de seguros son organizaciones con buenos recursos que defienden enérgicamente sus intereses económicos.

Los asegurados necesitan un apoyo legal igualmente capaz frente a tales obstáculos. Pond Lehocky ayuda a los solicitantes de discapacidad a corto y largo plazo a construir su caso al obtener toda la información médica necesaria y las opiniones de expertos.

Además, la orientación legal profesional puede ayudar a los asegurados si sus beneficios se cancelan indebidamente, su reclamo se retrasa sin causa o si recibieron un acuerdo que no es acorde con el nivel de discapacidad o es injustamente bajo.

Otros pagos

La mayoría de las pólizas de seguro por discapacidad a corto y largo plazo estipulan que la compañía de seguros tiene derecho a compensar los pagos a los reclamantes exitosos si la persona recibe ingresos de otras fuentes determinadas, que incluyen:

  • Beneficios por discapacidad del Seguro Social para el titular de la póliza y sus dependientes
  • Beneficios de compensación laboral
  • Beneficios de compensación por desempleo
  • Ciertas pensiones y / o distribuciones 401K
Honorarios legales

Pond Lehocky Giordano solo acepta casos de discapacidad a corto y largo plazo sobre una base de contingencia. Eso significa que los titulares de pólizas de seguro por discapacidad solo pagan honorarios legales si los beneficios se obtienen con éxito o se llega a un acuerdo. No hay costos ni tarifas iniciales, y Pond Lehocky paga toda la información médica, los honorarios de los expertos y los costos judiciales.

Pond Lehocky Giordano cuenta con un equipo experimentado de abogados de discapacidad a corto plazo y abogados de discapacidad a largo plazo que pueden ayudarlo a presentar un reclamo o apelar uno si ha sido denegado. Contáctenos hoy al 1-800-568-7500

Folleto sobre discapacidad a corto y largo plazo

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